Patrimonio

Es un documento por escrito que ordena tu dinero según cuándo lo vas a necesitar: un colchón de liquidez para imprevistos (unos seis meses de gastos), objetivos a medio plazo (3 a 7 años) y el ahorro para la jubilación. Incluye tu situación actual, un escenario mejorado, los productos que encajan con tu perfil y un calendario de revisiones. Lo construye contigo un asesor de referencia y se revisa de forma periódica, con una revisión completa al año.

El diagnóstico inicial se hace por videollamada, por escrito o en una oficina, como prefieras, y antes de empezar te decimos con claridad qué tiene costo y qué no. Si decides contratar algún producto, las condiciones y los gastos de cada uno se explican por escrito antes de firmar nada. Nunca te pediremos que decidas en la primera conversación.

No. Ninguna inversión seria puede garantizar una rentabilidad, y nosotros no lo hacemos. Lo que sí hacemos es explicarte escenarios (conservador, moderado y dinámico), el riesgo de cada nivel y qué pasa si el mercado va peor de lo previsto. El objetivo de un plan no es acertar un número, sino que tu dinero tenga un trabajo claro, con un riesgo que entiendas y aceptes.

Depende de tu país, de tus ingresos y de cuándo vas a necesitar el dinero. En España el plan de pensiones tiene una ventaja fiscal limitada y poca liquidez; en Portugal el PPR funciona de forma parecida; en México el PPR puede deducirse en la declaración anual. Los fondos dan más flexibilidad y los seguros de ahorro añaden protección. Lo habitual es combinar varios. En la primera reunión te explicamos la fiscalidad vigente de tu país y comparamos las opciones por escrito.

Empezamos por calcular la pensión pública que te corresponde con tu base de cotización actual y la diferencia con los ingresos que querrías tener. Después definimos una aportación mensual realista, con la flexibilidad de bajarla en meses malos, y elegimos los vehículos adecuados a tu país. En España, Portugal y México existen productos pensados para trabajadores independientes y en la reunión te los comparamos.

No hay un mínimo para hacer el plan. Lo importante es la constancia: una aportación mensual automática es más fácil de mantener en el tiempo que una cantidad grande puntual. Si tienes un importe ahorrado, por ejemplo 10.000 euros, te explicamos cómo repartirlo entre liquidez, medio plazo y largo plazo según tu perfil de riesgo.

Sí. SafeBrok Longevity acompaña a clientes en los tres países, en español, portugués, inglés y francés, por videollamada o por escrito. Cada país tiene su propia fiscalidad y sus propios productos, así que el plan se adapta a donde resides y tributas.

El plan se revisa de forma periódica y siempre que cambie algo importante: un hijo, una hipoteca, un cambio de trabajo o de país. Tu asesor de referencia es el mismo durante toda la relación, así que no tienes que volver a explicarlo todo desde cero.