Património

É um documento escrito que organiza o seu dinheiro segundo quando vai precisar dele: uma almofada de liquidez para imprevistos (cerca de seis meses de despesas), objetivos de médio prazo (3 a 7 anos) e a poupança para a reforma. Inclui a sua situação atual, um cenário melhorado, os produtos adequados ao seu perfil e um calendário de revisões. É construído consigo por um assessor de referência e revisto periodicamente, com uma revisão completa por ano.

O diagnóstico inicial é feito por videochamada, por escrito ou num escritório, como preferir, e antes de começar dizemos-lhe com clareza o que tem custo e o que não tem. Se decidir contratar algum produto, as condições e os custos de cada um são explicados por escrito antes de assinar o que quer que seja. Nunca lhe pediremos que decida na primeira conversa.

Não. Nenhum investimento sério pode garantir uma rentabilidade, e nós não o fazemos. O que fazemos é explicar-lhe cenários (conservador, moderado e dinâmico), o risco de cada nível e o que acontece se o mercado correr pior do que o previsto. O objetivo de um plano não é acertar num número, mas que o seu dinheiro tenha uma função clara, com um risco que compreenda e aceite.

Depende do seu país, dos seus rendimentos e de quando vai precisar do dinheiro. Em Espanha o plano de pensões tem uma vantagem fiscal limitada e pouca liquidez; em Portugal o PPR funciona de forma semelhante; no México o PPR pode ser deduzido na declaração anual. Os fundos dão mais flexibilidade e os seguros de poupança acrescentam proteção. O habitual é combinar vários. Na primeira reunião explicamos-lhe a fiscalidade em vigor no seu país e comparamos as opções por escrito.

Começamos por calcular a pensão pública a que tem direito com a sua base de contribuição atual e a diferença face aos rendimentos que gostaria de ter. Depois definimos uma contribuição mensal realista, com a flexibilidade de a reduzir nos meses maus, e escolhemos os veículos adequados ao seu país. Em Espanha, Portugal e México existem produtos pensados para trabalhadores independentes e na reunião comparamo-los consigo.

Não há um mínimo para fazer o plano. O importante é a constância: uma contribuição mensal automática é mais fácil de manter ao longo do tempo do que um montante elevado pontual. Se tiver um valor poupado, por exemplo 10.000 euros, explicamos-lhe como distribuí-lo entre liquidez, médio prazo e longo prazo segundo o seu perfil de risco.

Sim. A SafeBrok Longevity acompanha clientes nos três países, em espanhol, português, inglês e francês, por videochamada ou por escrito. Cada país tem a sua própria fiscalidade e os seus próprios produtos, pelo que o plano se adapta ao local onde reside e paga impostos.

O plano é revisto periodicamente e sempre que mude algo importante: um filho, um crédito à habitação, uma mudança de emprego ou de país. O seu assessor de referência é o mesmo durante toda a relação, pelo que não tem de voltar a explicar tudo desde o início.