Patrimoine

C’est un document écrit qui organise votre argent selon le moment où vous en aurez besoin : un matelas de liquidités pour les imprévus (environ six mois de dépenses), des objectifs à moyen terme (3 à 7 ans) et l’épargne pour la retraite. Il comprend votre situation actuelle, un scénario amélioré, les produits adaptés à votre profil et un calendrier de révisions. Un conseiller référent le construit avec vous et il est révisé régulièrement, avec une révision complète chaque année.

Le diagnostic initial se fait par visioconférence, par écrit ou dans un bureau, comme vous le préférez, et avant de commencer nous vous disons clairement ce qui a un coût et ce qui n’en a pas. Si vous décidez de souscrire un produit, les conditions et les frais de chacun vous sont expliqués par écrit avant toute signature. Nous ne vous demanderons jamais de décider lors de la première conversation.

Non. Aucun investissement sérieux ne peut garantir un rendement, et nous ne le faisons pas. Ce que nous faisons, c’est vous expliquer des scénarios (prudent, modéré et dynamique), le risque de chaque niveau et ce qui se passe si le marché évolue moins bien que prévu. L’objectif d’un plan n’est pas de deviner un chiffre, mais que votre argent ait une fonction claire, avec un risque que vous comprenez et acceptez.

Cela dépend de votre pays, de vos revenus et du moment où vous aurez besoin de l’argent. En Espagne, le plan de retraite offre un avantage fiscal limité et peu de liquidité ; au Portugal, le PPR fonctionne de façon similaire ; au Mexique, le PPR peut être déduit dans la déclaration annuelle. Les fonds offrent plus de flexibilité et les assurances épargne ajoutent une protection. Le plus courant est d’en combiner plusieurs. Lors de la première réunion, nous vous expliquons la fiscalité en vigueur dans votre pays et comparons les options par écrit.

Nous commençons par calculer la pension publique à laquelle vous avez droit avec votre base de cotisation actuelle et l’écart avec les revenus que vous souhaiteriez avoir. Ensuite, nous définissons un versement mensuel réaliste, avec la possibilité de le réduire les mois difficiles, et choisissons les supports adaptés à votre pays. En Espagne, au Portugal et au Mexique, il existe des produits conçus pour les travailleurs indépendants, et nous vous les comparons lors de la réunion.

Il n’y a pas de minimum pour faire le plan. L’important est la régularité : un versement mensuel automatique est plus facile à maintenir dans le temps qu’un gros montant ponctuel. Si vous avez une somme épargnée, par exemple 10 000 euros, nous vous expliquons comment la répartir entre liquidités, moyen terme et long terme selon votre profil de risque.

Oui. SafeBrok Longevity accompagne des clients dans les trois pays, en espagnol, portugais, anglais et français, par visioconférence ou par écrit. Chaque pays a sa propre fiscalité et ses propres produits : le plan s’adapte donc au pays où vous résidez et payez vos impôts.

Le plan est révisé régulièrement et chaque fois que quelque chose d’important change : un enfant, un crédit immobilier, un changement d’emploi ou de pays. Votre conseiller référent reste le même pendant toute la relation : vous n’avez pas à tout réexpliquer depuis le début.