Protection

Une façon simple de le calculer : additionnez les dettes que vous laisseriez (prêt immobilier, crédits), les années de revenus dont votre famille aurait besoin pour s'adapter (en général 3 à 5 ans de votre salaire net) et les dépenses futures déjà prévues, comme les études de vos enfants, puis soustrayez l'épargne disponible. Le résultat est le capital qu'il est judicieux d'assurer. Nous le revoyons avec vous et l'ajustons à votre budget.

Le prix dépend surtout de l'âge, du capital assuré, de l'état de santé et du fait de fumer ou non. Pour une personne jeune et en bonne santé, elle peut coûter quelques euros par mois pour 100 000 euros de capital ; à partir de 50 ans, le prix augmente sensiblement. C'est pourquoi il vaut mieux la souscrire tôt et la revoir quand le prêt immobilier diminue ou que les enfants grandissent. Nous vous donnons une fourchette de prix réelle avant de décider.

Non. En Espagne et au Portugal, la banque peut proposer de meilleures conditions de prêt si vous souscrivez ses assurances, mais elle ne peut pas vous y obliger ; vous pouvez présenter une assurance vie d'un autre organisme avec des garanties équivalentes. Dans bien des cas, la différence de prix en vaut la peine. Nous faisons le calcul avec vous, votre offre de prêt sous les yeux.

Cela dépend de ce que vous voulez régler. Une assurance obsèques prend en charge l'organisation et le coût des funérailles et évite à la famille d'avancer cet argent dans un moment difficile. Si vous avez assez d'épargne et une famille qui pourrait s'en occuper, vous n'en avez peut-être pas besoin ; si vous vivez seul, résidez dans un autre pays ou souhaitez que tout soit organisé, cela peut être une bonne option. Au Portugal, il convient aussi de la comparer à l'allocation funéraire de la Sécurité sociale. Nous vous l'expliquons sans pression.

L'assurance décès (prévoyance) verse un capital à vos bénéficiaires en cas de décès ou d'invalidité ; c'est de l'assurance pure et elle est bon marché. L'assurance épargne (PIAS, SIALP, unités de compte, contrats de capitalisation) est surtout un moyen d'épargner, avec une petite garantie décès. Mieux vaut ne pas les mélanger : on couvre d'abord le risque, puis on épargne. Lors du rendez-vous, nous vous montrons laquelle convient à chaque partie de votre plan.

Cela dépend de votre âge, de votre ville et de votre préférence entre un large réseau de médecins, le remboursement ou la participation aux frais. À partir de 55 ou 60 ans, les assureurs limitent l'adhésion ou augmentent les primes ; il vaut donc mieux la souscrire avant et la garder. Nous comparons les options disponibles selon la couverture réelle (hôpitaux, spécialistes, délais de carence, exclusions) et pas seulement selon le prix.

Oui. C'est la première chose que nous faisons : rassembler vos assurances actuelles, voir ce qu'elles couvrent, ce qui se recoupe et ce qui manque, et vous dire s'il vaut la peine de changer quelque chose ou non. Si tout va bien, nous vous le dirons aussi.

Nous travaillons avec plusieurs assureurs dans chaque pays et nous vous expliquons pourquoi nous recommandons l'un ou l'autre. Quand nous vous proposons une compagnie, nous vous disons quelles alternatives nous avons étudiées et pourquoi elle correspond le mieux à votre situation.